Impariamo la finanza

Domande e risposte

Che cos'è un'azione?

Un'azione rappresenta una quota di proprietà in una società e dà diritto a una parte degli utili sotto forma di dividendi. Gli azionisti possono anche avere diritto di voto nelle assemblee degli azionisti.

Che cosa rappresenta un'obbligazione?

Un'obbligazione è un titolo di debito emesso da una società o un governo che promette di restituire il capitale prestato più gli interessi a una data di scadenza specifica.

Cos'è un fondo comune di investimento?

Un fondo comune di investimento è un veicolo che raccoglie denaro da molti investitori per investirlo in un portafoglio diversificato di titoli, obbligazioni e altri strumenti finanziari, gestito da professionisti.

Qual è la definizione di diversificazione?

La diversificazione è una strategia di investimento che consiste nell'investire in una varietà di asset per ridurre il rischio complessivo del portafoglio.

Cosa si intende per capitalizzazione individuale?

La capitalizzazione individuale è un sistema di risparmio previdenziale in cui i contributi versati sono accumulati in conti individuali e investiti per generare rendimenti che verranno utilizzati per la pensione.

Che cos'è la propensione al rischio?

La propensione al rischio è la capacità e la volontà di un investitore di tollerare le perdite in cambio di potenziali rendimenti più elevati.

Che cosa significa liquidità in finanza?

La liquidità si riferisce alla facilità con cui un asset può essere convertito in contante senza influenzare il suo prezzo di mercato.

Cosa si intende per interesse composto?

L'interesse composto è il calcolo degli interessi su un capitale che include sia gli interessi originari sia gli interessi accumulati in precedenza.

Che cos'è un fondo pensione?

Un fondo pensione è un piano di risparmio destinato a garantire un reddito durante il pensionamento, accumulando contributi che vengono investiti per generare rendimenti a lungo termine.

Qual è la differenza tra un'azione e un'obbligazione?

Un'azione rappresenta una quota di proprietà in una società e dà diritto a dividendi, mentre un'obbligazione è un prestito fatto alla società o al governo che promette il rimborso del capitale più gli interessi.

Cosa si intende per rendimento?

Il rendimento è il guadagno o la perdita totale ottenuta da un investimento in un periodo di tempo, espresso generalmente come percentuale del capitale investito.

Che cos'è l'inflazione?

L'inflazione è l'aumento generale dei prezzi dei beni e servizi nel tempo, che riduce il potere d'acquisto della moneta.

Cosa rappresenta la deflazione?

La deflazione è la diminuzione generale dei prezzi dei beni e servizi nel tempo, che aumenta il potere d'acquisto della moneta.

Che cosa significa allocazione del capitale?

L'allocazione del capitale è il processo di distribuzione delle risorse finanziarie tra diverse opportunità di investimento per massimizzare il rendimento e minimizzare il rischio.

Che cos'è un derivato finanziario?

Un derivato è uno strumento finanziario il cui valore deriva da un altro asset sottostante, come azioni, obbligazioni, valute o materie prime.

Che cosa rappresenta un fondo comune di investimento?

Un fondo comune di investimento è un veicolo che raccoglie denaro da molti investitori per investirlo in un portafoglio diversificato di titoli, obbligazioni e altri strumenti finanziari.

Cosa significa rischio di mercato?

Il rischio di mercato è il rischio di perdite finanziarie dovute a movimenti avversi nei prezzi di mercato degli asset.

Che cos'è un certificato di deposito (CD)?

Un certificato di deposito (CD) è un deposito a termine presso una banca che paga un tasso di interesse fisso fino alla scadenza. È considerato un investimento sicuro e a basso rischio.

Cosa si intende per benchmark in finanza?

Un benchmark è un punto di riferimento, come un indice di mercato, utilizzato per misurare la performance di un investimento o di un portafoglio.

Che cos'è il capital gain?

Il capital gain è il guadagno ottenuto dalla vendita di un asset a un prezzo superiore a quello di acquisto. I capital gain possono essere tassati in base alle normative fiscali del paese di residenza dell'investitore.

Glossario

Allocazione del Capitale

Processo di distribuzione delle risorse finanziarie tra diverse opportunità di investimento per massimizzare il rendimento e minimizzare il rischio. L'allocazione del capitale implica decisioni strategiche sull'allocazione degli asset in un portafoglio.

Asset Allocation

Processo di suddivisione di un portafoglio di investimenti tra diverse categorie di asset, come azioni, obbligazioni e contante, per bilanciare il rischio e il rendimento in base agli obiettivi e alla tolleranza al rischio dell'investitore.

Azione

Titolo che rappresenta una quota di proprietà in una società. Detenere un'azione significa possedere una parte dell'azienda e avere diritto a una parte degli utili (dividendi) e a votare nelle assemblee degli azionisti.

Benchmark

Standard utilizzato per misurare la performance di un investimento o di un portafoglio. Un benchmark può essere un indice di borsa o un altro riferimento appropriato per l'asset class in questione.

Borsa Valori

Mercato regolamentato dove vengono scambiati titoli finanziari, come azioni e obbligazioni. Le borse valori facilitano l'incontro tra domanda e offerta di capitali e forniscono liquidità agli investitori.

Capital Gain

Guadagno ottenuto dalla vendita di un asset a un prezzo superiore a quello di acquisto. I capital gain possono essere tassati in base alle normative fiscali del paese di residenza dell'investitore.

Capitale

Somma di denaro investita in un'impresa con l'obiettivo di ottenere un profitto. Il capitale può assumere varie forme, come contante, attrezzature, edifici o azioni.

Capitalizzazione Individuale

Sistema di risparmio pensionistico in cui i contributi versati sono accumulati in conti individuali per ciascun lavoratore. I fondi sono investiti e crescono nel tempo, e al momento del pensionamento il saldo del conto viene utilizzato per fornire un reddito.

Deflazione

Diminuzione generale e sostenuta dei prezzi dei beni e servizi nel tempo, che aumenta il potere d'acquisto della moneta. La deflazione può essere causata da una diminuzione della domanda o da un eccesso di offerta.

Derivato

Strumento finanziario il cui valore deriva da un altro asset sottostante, come azioni, obbligazioni, valute o materie prime. I derivati sono utilizzati per coprire rischi o speculare sui movimenti dei prezzi.

Diversificazione

Strategia di investimento che prevede di investire in una varietà di asset per ridurre il rischio complessivo del portafoglio. La diversificazione aiuta a mitigare le perdite in un'area compensandole con guadagni in un'altra.

Dividendo

Porzione degli utili di una società distribuita agli azionisti come rendimento del loro investimento. I dividendi possono essere pagati in contanti o in azioni aggiuntive.

Fondo Comune di Investimento

Veicolo di investimento che raccoglie denaro da molti investitori per investire in un portafoglio diversificato di titoli, obbligazioni e altri strumenti finanziari. I fondi comuni sono gestiti da professionisti e offrono diversificazione.

Indice di Borsa

Misura della performance di un gruppo di titoli rappresentativi di un mercato o settore. Gli indici di borsa, come l'S&P 500 o il FTSE MIB, vengono utilizzati come benchmark per valutare la performance dei portafogli di investimento.

Inflazione

Aumento generale e sostenuto dei prezzi dei beni e servizi nel tempo, che riduce il potere d'acquisto della moneta. L'inflazione è misurata da indici come l'Indice dei Prezzi al Consumo (CPI).

Interesse

Compenso pagato per l'uso del denaro preso in prestito. Gli interessi possono essere fissi o variabili e sono generalmente espressi come percentuale del capitale preso in prestito.

Investment Grade

Classificazione di un'obbligazione che indica un basso rischio di default. Le obbligazioni investment grade sono emesse da emittenti considerati finanziariamente solidi e affidabili.

Liquidità

Facilità con cui un asset può essere convertito in contante senza influenzare il suo prezzo di mercato. Gli asset liquidi, come il contante o i titoli di stato, possono essere venduti rapidamente e facilmente.

Mutuo

Prestito a lungo termine utilizzato principalmente per l'acquisto di beni immobili, come case o terreni. Il mutuatario rimborsa il prestito con rate periodiche che includono interessi.

Obbligazione

Titolo di debito emesso da società o governi che rappresenta un prestito effettuato dall'investitore all'emittente. L'emittente promette di rimborsare il capitale prestato alla scadenza, oltre a pagare interessi periodici.

Piano di Accumulo

Strategia di investimento che prevede l'acquisto periodico di quote di un fondo con importi fissi. Questo metodo permette di mediare i costi di acquisto nel tempo e di ridurre l'impatto della volatilità del mercato.

Propensione al Rischio

Tendenza di un investitore a tollerare le perdite nel perseguimento di rendimenti. Gli investitori con alta propensione al rischio sono disposti a prendere maggiori rischi per ottenere potenziali rendimenti più elevati.

Rating

Valutazione del merito di credito di un emittente di obbligazioni o di altri strumenti di debito. I rating sono assegnati da agenzie di rating come Moody's, Standard & Poor's e Fitch e aiutano gli investitori a valutare il rischio di default.

Rendimento

Guadagno o perdita totale ottenuta da un investimento in un periodo di tempo, espresso generalmente come percentuale del capitale investito. Il rendimento può includere interessi, dividendi e guadagni in conto capitale.

Tasso di Interesse

Percentuale che rappresenta il costo del denaro preso in prestito o il rendimento di un investimento. Il tasso di interesse è determinato dal mercato e può essere influenzato da vari fattori economici.

TFR (Trattamento di Fine Rapporto)

Somma accantonata dal datore di lavoro a favore del dipendente che viene corrisposta alla fine del rapporto di lavoro. Il TFR è un elemento importante della liquidazione per i lavoratori dipendenti in Italia.

Titoli di Stato

Obbligazioni emesse dal governo per finanziare il proprio debito. Sono considerati investimenti a basso rischio poiché sono garantiti dallo Stato.

Volatilità

Misura della variazione del prezzo di un asset nel tempo. Maggiore è la volatilità, maggiore è il rischio associato all'investimento, ma anche il potenziale rendimento.

Portali informativi utili

Quello che conta

Sito ufficiale del Comitato per l'Educazione Finanziaria, offre informazioni e strumenti per gestire le finanze personali, investire, pianificare la pensione e affrontare imprevisti. Quello che conta

Banca d'Italia - L'economia per tutti

Questo portale della Banca d'Italia offre risorse per comprendere meglio la finanza, con sezioni dedicate a famiglie, giovani e insegnanti. Include calcolatori, pubblicazioni e guide pratiche. L'economia per tutti

Consob - Educazione Finanziaria

La Consob fornisce guide e strumenti per migliorare le competenze finanziarie, con particolare attenzione alla tutela degli investitori e alla prevenzione delle truffe. Educazione Finanziaria della Consob

Covip - Educazione previdenziale

La sezione del sito della COVIP dedicata all'educazione previdenziale contiene risorse utili e strumenti informativi sul mondo della previdenza complementare che consentono di fare scelte di risparmio previdenziale più consapevoli. Educazione previdenziale

IVASS – Impara con Ivass

#ImparaconIvass è la sezione del sito dell'IVASS dedicata alla promozione della cultura assicurativa. #ImparaconIvass

Mefop - Sono previdente

Mefop, società per lo sviluppo dei fondi pensione, ha sviluppato un portale educativo sui temi del welfare, della previdenza complementare e dell'assistenza sanitaria integrativa. Sonoprevidente

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